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600503炒股知识之投资收益率如何计算更科学

600503投资收益率如何计算更科学


作为股市小韭菜,总结一下盈亏还是有必要的。自己辛辛苦苦一年了,到底是亏了还是赚了?赚的话赚了多少,能跑赢沪深300吗?

有人说投资是一门艺术,我想其中技术的成分其实也不少,年底有一个结果反馈,能够提高自己的思考深度,对投资能力和水平的提高是有很大帮助的。

多年以来,我投资股市是一本糊涂账,到底是亏是赚还真说不清楚。因为有时候大亏,有时候赚一点,昨天投入一些钱,今天又取出不少。看到大神们年年都有收益率,还有年化多少的百分比,真是羡慕,这就是差距啊!

今年以来,一直在琢磨收益率计算这事,也看了一些帖子,感觉有不少收获。自己动手以后,又发现一些问题,所以就写了这些帖子。

常见几种计算方法

算术收益法,就是把进出资金汇总,看总共盈亏多少。这个优点是看总体是赚了还是亏了,赚了多少,很直观。缺点是算收益率就不准了,因为时间没有计算在内,年初投入的资金,和年末投入的资金没有区别,肯定不科学。

基金净值法,把总资产看成基金,初始算作1元一份,后面进出资金折算成份额,市值波动影响单位基金净值,投入取出资金影响份额。这种计算方法,优点是考虑了资金的时间价值,相对比较科学,特别是对于基金来说,先投入的基民和后投入的,比较公平。缺点是计算比较麻烦,而且中途大笔资金进出,会造成收益率无端波动,不能准确计算收益率。

股票软件计算。现在有些股票APP有收益率计算,比如同花顺做的比较好,特别是多账户关联集中计算,集中展示,可以对比上证指数或者沪深300,很方便,很直观。缺点是不是所有证券账户都支持,像同花顺对海通证券账户的就不支持,还有就是算法不明确,有时候也会不准。

“且慢小账本”微信小程序,支持自己手动录入进出资金和资产总额,然后自动计算收益率。其中有一个功能,是可以自己设置投资目标,比如年化15%,对比实际收益很直观,个人觉得这个功能很赞。

XIRR收益率计算法。这个是利用Excel表格的XIRR公式,录入进出资金和总资产后,自动计算年化收益率。因为考虑了进出资金的时间价值,大笔款项进出也不会使收益率无端波动,这是我发现目前为止,最准确的计算方法。但是不知道什么原因,这个计算方法,和我目前自创的方法还是有些小出入,如果哪位高手清楚,望不吝赐教。

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