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7分钟理财罗:财务规划师还是最后一个被机器人取代的职业

2020年10月17日,“银华基金杯”新浪银行理财规划师大赛成功举办。半决赛财务分享环节,7分钟理财创始人兼CEO、渣打银行东部分行原行长罗发表主旨演讲。她说,理财规划师可能成为未来最后一个被机器人取代的工作,理财规划师可以说是客户的心理咨询师。在个人理财行为的情况下,很难取代现实生活中的咨询师。

7分钟理财创始人兼CEO、前渣打银行东方支行行长 罗元裳

7分钟理财创始人兼首席执行官、渣打银行东方支行原行长罗

罗认为,理财规划师的工作包括投资前、投资中、投资后三个部分。关于“预投资”,理财规划师要通过量化分析与客户需求沟通。无论是波动性还是可承受的损失,量化分析都可以直接深入人心。

“投资”意味着获得更好的客户并保留客户资产。“如果你总是有很大的概率,你最终一定会取得不错的回报。我怕你今天选择时间,明天做长期投资,让用户的收入跟着你,最后可能只赚八毛钱,赚不了大钱。”罗表示,如果理财规划师坚信基金公司的产品能够长期获得良好的回报,那么做好流程管理就是将用户投资的各种需求与市场有效结合,做好投资。

关于“后投资”,罗表示,后投资占最终收入的80%,但很难做好。一方面是因为客户太多,没有足够的工具辅助,另一方面是理财规划师本身的学习可能不够。不管投资后管理做得好不好,从长远来看,用户的收入可能相差3-5倍。

“如果用户在20%和80%的头寸上都获利15%,他们应该全部卖出吗?应该卖多少?”罗在分享中向理财规划师抛出了很多启发性的问题,说理财规划师要不断主动学习,不能被动地吃老钱。

罗认为,理财规划师为客户做理财有两个不可或缺的途径,一是做好产品研究,二是做好用户理财行为研究。银行理财规划师是最值得信赖的客户群体。理财规划师要解决的问题是,基金公司的产品利润很高,但用户不一定能赚到很高的利润。

银华基金杯新浪银行理财规划师大赛由新浪金融和银华基金联合举办。竞赛旨在选拔和表彰优秀的财务规划师,为银行财务精英提供展示形象和提升能力的舞台,普及财务知识,促进中国财务管理的繁荣和发展。[竞赛题目]


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