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中央财经郭建銮教授:“一石三柱”打造银行理财子公司顶层设计

2020年10月17日,“银华基金杯”新浪银行理财规划师大赛成功举办。在半决赛的金融分享环节,中央财经大学商学院教授、商业银行管理研究所所长郭建銮做了主旨发言。他认为,银行金融子公司要实现差异化竞争,应从“一石三柱”的角度做好业务发展的顶层设计:“金融技术”为基石,“渠道建设、客户细分、投资和研究能力”为三大支柱。

中央财经大学商学院教授、商业银行管理研究所所长郭建鸾

中央财经大学商学院教授、商业银行管理研究所所长郭

据中国财富管理网统计,截至9月3日,工行理财、农行理财、中行理财等13家银行理财子公司共发行1775种产品,其中固定收益类产品1343种,混合型产品429种,股权类产品仅3种。

郭建銮表示,由于银行理财的客户主要是个人投资者,大多数个人投资者的风险承受能力和风险识别能力相对较低,大多数理财子公司仍处于起步阶段,理财子公司的股权投资业务大多面临专业人才相对短缺、投资和研究能力不足等困难。

在净值转型方面,郭建銮表示,不同类型的银行有所区别。在“小船好掉头”的中小银行阵营中,不少银行实现了净值规模占比超过60%的“纪录”。然而,由于旧产品存量大,大多面向传统客户,国有大银行在净值转型中普遍面临更多的投资者教育挑战。

郭建銮认为,与其他类型的资产管理同行相比,银行理财子公司脱胎于商业银行的资产管理业务,从诞生之日起就继承了商业银行的一些特点、优势和基因。其工具箱中的工具是资产管理和财富管理行业中最全面的,涵盖了“本币和外币”、“股权主张”、“基础衍生品”、“公开发行和私募”等各种工具。”

但在当前形势下,银行融资也面临四大挑战:业务转型压力大、市场竞争日益激烈、投资和研究能力相对不足、产品和客户建设困难。未来,如何以客户为中心进行产品创新,更好地满足客户需求,仍然是财务管理子公司面临的重要问题。

为了实现差异化竞争,郭建銮认为,业务开发的顶层设计应从“一石三柱”入手:“金融技术”是基石,“渠道建设、客户细分、投资研究能力”是三大支柱。

金融技术能力:加快实现自有“资产管理数据”,建立贯穿不同资产类别、各行业产业链、主要目标企业的资产数据平台;渠道建设:要建立内外联动、线上线下一体化的销售渠道体系。一方面可以继续利用好母行的渠道资源来销售产品;另一方面,可以与外部金融机构、互联网公司等合作。

客户细分能力:准确定位目标客户,细化客户分类和分层,深入挖掘客户需求,帮助金融子公司提供更优质的产品和营销服务。投资和研究能力:掌握市场和主要资产的运行规律,有效把握市场投资机会,专注于产品开发、资产配置和风险管理。

银华基金杯新浪银行理财规划师大赛由新浪金融和银华基金联合举办。该竞赛旨在选拔和表彰优秀的金融规划师,为银行金融精英提供展示自身形象和提高自身能力的舞台


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