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前三季度 上市保险公司的保险业务跳水超过2万亿元

前三季度,上市保险公司保费收入超过2万亿元,“跳水”车险增速继续提高

本报记者冷翠花

截至昨日,PICC、平安、CPIC、中国人寿和新华保险五家a股上市保险公司均公布了1至9月份的保费收入。据《证券日报》记者统计,上述五家上市保险公司前三季度保费收入为20553.42亿元,同比增长5.81%。

从上市寿险公司来看,保费增长仍处于分化趋势。同时,近期寿险公司也在积极为2021年的良好开局做准备,行业对保费增长的预期很高。

从财产保险公司的角度来看,前三个季度,PICC P&C的信用保险业务继续大幅萎缩,尤其是9月份,新业务大幅下滑。与此同时,上市财产保险公司车险保费增速持续上升,9月份的数据并未清晰反映车险全面改革的影响。

新华保险

  保费增速继续领跑

前三季度,五家上市保险公司保费收入约2.06万亿元,同比增长5.81%。其中,新华保险保费收入1343.55亿元,同比增长24.5%,增速领先五家上市保险公司。中国人寿保费收入5436亿元,同比增长9.38%,增速排名第二。此外,PICC、CPIC和平安前三季度的同比增长率分别为3.74%、4.13%和1.89%。

今年以来,新华保险和中国人寿保费增速持续领先。一个重要的原因是,他们的“良好开端”工作开始得更早。目前,上市保险公司正在积极准备2021年的“开门红”,并推出了重大新产品,如中国人寿年金产品“新耀东方”,以及中国太平洋保险有限责任公司有限销售的“新乡市(庆典版)”。

“调查显示,预计平安和新华保险也将提前开展前几年的销售工作,把握银行理财等可比资产配置收益率下降带来的储蓄保险红利。预计2021年行业会大受打击。”国泰君安分析师刘新齐在研究报告中指出。

从上市保险公司的寿险子公司来看,保费收入的增长和分化也很明显。PICC、CPIC、平安财产保险子公司保费均同比增长,寿险子公司保费均同比下降。

具体而言,前三季度,PICC P&C保费收入3441.73亿元,同比增长3.74%;CPIC财险保费收入1146.1亿元,同比增长14.86%;平安产险保费收入2195亿元,同比增长11.49%。相比之下,前三季度,PICC人寿获得保费收入821.17亿元,同比下降5.32%;太保人寿获得保费收入1828.41亿元,同比下降1.63%;平安人寿保费收入3775.86亿元,同比下降4.01%。

此外,健康保险仍然保持着相对较高的增长率。前三季度,平安健康保险实现保费收入74.59亿元,同比增长52.5%;PICC健康实现保费收入273.27亿元,同比增长45.44%。两家健康险公司保费增速明显高于行业整体增速。

“随着人们保险消费观念的改变和保险公司经营策略的调整,健康保险近年来发展迅速,未来仍将保持较高的增长。健康保险也是个人保险公司业务的主要推动力。”新站保险网董事长郭告诉《证券日报》记者,由于今年疫情,旅游意外险等险种保费大幅下降,但健康险保持高增长。

 人保、平安

  车险保费增速提升

从前景来看

PICC总裁王廷科在公司上半年业绩发布会上表示,信用保险业务风险敞口较大,尤其是尾部风险较高,周期性较强,盈利难度极大。下一步,公司的信用保险业务应梳理存量,降低风险敞口,优化增量,加强风险控制和信用风险防范,专业化管理,合理发展,审慎经营。今年以来,保险监管部门不断发布文章,强调信用保险业务的风险,规范行业运行。

同时,9月19日正式实施的车险综合改革,也给财产保险业带来了深远的影响。对于消费者来说,大部分人可以享受到更全面的保障和更好的服务,保费更低;对于保险公司来说,他们面临着许多挑战,比如汽车保险费的下降和提高定价能力的需要。

根据上市财产保险公司前三季度数据,PICC P&C车险保费收入1992.84亿元,同比增长5.3%,增速高于前几个月:今年1-6月、1-7月和1-8月,车险保费同比分别增长2.8%、4.2%和5.1%。平安财险前三季度车险保费收入1470.7亿元,同比增长6%,增速也高于前几个月:今年1-6月、1-7月、1-8月,车险保费同比分别增长3.6%、4.7%和5.5%。从9月份的单个月,PICC P&C获得汽车保险费239亿元,比上个月增长6.37%;平安财险获得车险保费184亿元,较上月增长8.2%。

“在车险全面改革前夕,各大上市保险公司抢占市场,加大成本激励和客户获取力度,抓住了全面改革前的最后一波红利。”刘新齐对此进行了分析。

一家中小型财产保险公司车险负责人告诉《证券日报》记者,车险全面改革后,大型财产保险公司仍有比较优势。同时,9月份的数据并不能完全反映车险全面改革的影响,真正的影响还有待观察。预计10月份行业内车险增速将面临较大压力。从他们工作的公司来看,车险全面改革后,车险平均保费下降了20%以上,预计公司车险业务整体保费也将下降超过这个数值。


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