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央行发布:非银行支付机构客户备付金将于3月起存入央行

非银行支付机构的客户备付金将从3月起存入中央银行或合规商业银行

资料来源:国家商业日报

近日,央行官网发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》(以下简称《办法》),将于2021年3月1日起生效,自实施起过渡期为6个月。同时废止《办法》(中国人民银行公告[2013]6号)。

据悉,《支付机构客户备付金存管办法》规范了储备资金集中存放后客户储备资金的集中存放和管理,进一步细化了储备资金存放、使用和划转的规定,明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构和储备银行相应的储备资金管理职责,并对违反客户储备资金的行为进行了处罚。

建备付金监督管理体系

在回答记者提问时,央行相关部门负责人表示,与原备用金办法相比,该《办法》主要定义了五个方面:第一,规定备用金应足额存入中国人民银行或符合要求的商业银行。第二,规定客户储备资金的划转应通过符合要求的清算机构办理。三、《办法》详细规定了备用金的提取、存放和自有资金划转的范围和方式,明确了支付机构间合规合作产生的备用金划转应通过符合要求的清算机构办理。四、《办法》明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构、储备银行对客户准备金的监督管理职责。第五,《办法》增加了对违反规定的处罚。

关于储备基金监管责任划分,央行相关部门负责人表示,《办法》建立了由中国人民银行及其分支机构、清算机构和储备银行组成的储备基金监管体系。中国人民银行及其分支机构对客户准备金存管业务活动进行全面监督管理,并开展检查。清算机构应当对客户备付金集中存款账户中备付金的存放、使用和划转进行监管,并监控相关风险。储备银行应监督预付卡储备资金专用存款账户中储备资金的存放、使用和划转,并监控相关风险。

优化三类特定账户管理

值得一提的是,《办法》还优化了跨境人民币支付、基金销售支付、跨境外汇支付账户的规定:开展跨境人民币支付服务的支付机构可以选择符合要求的商业银行为跨境人民币支付服务开立待结算资金专用存款账户。如有特殊需要,可选择另一家符合要求的商业银行开立跨境人民币支付服务待结算资金专用存款账户作为备用账户;从事基金销售支付业务的支付机构可以在符合条件的商业银行开立待结算资金专用存款账户;开展跨境外汇支付业务的支付机构原则上可以选择不超过2家符合要求的商业银行,每家银行可以为跨境外汇支付业务的待结算资金开立一个专用存款账户。

此外,兆联金融首席研究员董喜珍也指出,《办法》对集中存管工作进行了部分调整,明确了存管职责和程序。主要变化是:除中央银行集中存管外,允许支付机构存放备用金。对符合条件的商业银行,商业银行可以为支付机构提供为特定待结算业务存放资金等服务;对于开展跨境支付和基金销售支付的支付机构,除中央银行集中存管账户外,允许为待结算资金开立相关的专用存款账户;允许支付机构办理客户备用金转账

随着支付业务的发展,特别是随着条形码支付等新型支付产品的兴起,支付机构之间的合作逐渐增加,导致支付机构之间的备用金相互转移。央行相关部门负责人表示,为了适应市场发展的需要,对支付机构间合规合作产生的准备金转移进行了规范。

《办法》规定,支付机构之间的合作应符合中国人民银行的相关规定,支付机构之间基于真实交易的客户备付金转账应通过清算机构办理,支付机构应提供交易信息、收款人信息等表明交易实际发生的材料。同时,为提高交易透明度,防范资金风险,明确规定支付机构不得直接开通支付业务接口或相互开立支付账户,并相应划转客户备用金。

董喜淼表示,《办法》在加强客户备用金存放和管理的同时,适当调整和细化相关管理要求和工作流程,对具体场景下的业务进行灵活安排,有助于更好地满足市场需求,提升用户体验。同时,《办法》专门设立了“罚款”一章,明确了对客户存款和存款违规行为的处罚,有助于增加威慑力,增强央行的权威性。总之,《办法》坚持与时俱进的精神,体现了央行对支付服务市场“严格监管”和“强服务”的统一,有助于促进支付机构健康稳定发展,增强支付服务市场的活力和竞争力。


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