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短视频平台《金融鸡汤》漏洞百出 谁在收智商税?

原标题:短视频平台《金融鸡汤》漏洞百出。谁在收智商税?

“太侮辱银行的智商了。”在一个微信金融群中,一个群友在颤音上吐了一个商学院的广告,立刻引起了各行各业金融人士的围观,一个银行从业者看完之后愤慨地说。

在这个广告视频中,背景声音问:如果你赢了500万,你会怎么花?

镜头前一个穿着精致的女人迫不及待的介绍:“我先用100万首付买一套市值300万的房子,然后贷款600万把房子按揭,这样我就有1000万和500万的投资指数基金,可以稳定赚钱,300万投资可转债,争取高回报。200万购买货币基金作为流动资产,如果按收益率的10%计算,5

背景声再次响起:这是穷人和富人的区别吗?

一段话看似行云流水,但在金融专业人士眼里却漏洞百出。

现在各大短视频网站上活跃着很多以知识普及和投资教育为名的“金融鸡汤”。内容多种多样,水平参差不齐。打着“小白财富管理”的旗号,背后隐藏的通常是各种商业目的,营销培训、理财培训、带人炒股,吸引粉丝关注,利用销售课程、理财服务作为盈利手段。这些所谓的金融类课程真的能快速帮助人吗?

“理财不一定赚钱,但教人理财一定会赚钱。”上面一组的一个金融人士开玩笑说。

“金融鸡汤”背后

在颤音平台上,用户会发现,一旦关注到某段时间的理财知识,类似的理财课程付费广告就会席卷而来,有的真的是专业机构,有的就跟专业机构一样,五味杂陈,难以区分。

相当一部分付费广告都是从“金融鸡汤”开始,比如“你知道,你之所以穷是因为……”“如果你赢了500万/1000万,你会怎么花”等恐吓、诱惑的行为,吸引用户的注意力,然后抛出自己的论点,辅以论据。如果用户想要更多关注,只能进入一个微信群。

或者打广告“0元小白理财训练营”“在实现理财自由,走向个人巅峰”等。下面附上链接,点击进入,注册,关注微信官方账号,然后被所谓的“老师”拖进微信群。

入团后,就是套路的开始。

老师通常会给几节免费课,进一步提高用户的理财欲望。当用户跃跃欲试时,会推出付费课程,如“原价,教师直播室现价,只有一天”等。

花2000元买了一门理财课程,一个颤音客户发来视频说:“都是书本上的理论知识,完全不适合小白理财。”

“小白”是谁?

甚至一些金融培训师的广告在金融界也是极其不专业的。

比如上面的“如果你赢了500万,你会怎么花?”广告中最明显的认知漏洞是“我会先用100万首付买一套市值300万的房子,然后用600万的贷款把房子抵押出去”。

深圳某银行的一位人士向《第一财经》记者解释说,如果房子没有房贷,不是唯一的房子,且满足很多前提条件,银行申请房贷时,理论上可以贷到房价的60%左右,最高贷款不会超过80%。

“如果同一套房子有房贷余额,那么你只能在结算后在银行申请房贷。未结清的,只能在非银行机构或私人机构进行二次抵押登记贷款。大多数城市的房管局允许二级抵押登记。”这位银行家补充说,在评估期间,非政府组织还将扣除贷款本息。

按照上面那位银行家的说法,价值300万的房子,绝对不可能借600万。除此之外,这套房子还有200万的贷款。

另外,虽然10%的年化收益率看似不多,但实际上在大型资产配置中,连续五年实现10%的年化收益率并不容易。

按照上述“指数基金可转债货币基金”的配置,目前货币基金的年化收益率只有2%左右。

指数基金主要跟踪各种指数。风数据显示,2015-2019年间,整个市场指数基金净值五年平均增长率仅为30%。

可转换债券在资产组合中可以获得较高的收益,但值得注意的是,可转换债券是一种具有期权特征的复杂衍生品,其风险收益特征介于债券和股票之间。同时,他们又有自己独特的特点:区间震荡资产,平均生命周期2-3年左右,短期集中爆发资产,大部分时间表现不如对应股票。投资可转换债券的最佳时机通常是在熊市末期,可转换债券会在股市之前回暖,说明标的资产价格和期权估值会同时上涨。

以国内某大型公募基金为例,针对风险偏好适中人群的多资产策略组合,投资于股票、债券、可转换债券、货币基金等领域,模拟组合自2015年以来的年化收益率仅为7%左右。

个人资产配置的金字塔模型

其实在500万元理财资金的范围内,个人投资者可以选择的投资对象还是很宽泛的。

如果将大资本管理中的投资产品按照风险和收益进行划分,大致可以包括:

低风险低回报:如货币资金、银行存款、国债等。中低风险、中低收益:如银行理财、保底结构性存款、部分基金产品(债券基金、指数基金、混合型基金)、部分保险产品(分红保险、万能保险、年金等。);中高风险、中高回报、高投资门槛:如信托汇集计划、私募基金、券商资产管理、基金子公司专项资产管理计划等。

此外,还有一些风险较高、收益弹性较大的产品,如股票、股票型基金等。期货、期权、金融衍生品等。是专业人士的战场。

兴业银行广州分行私人银行部相关负责人在接受第一财经记者采访时表示,如果投资资产配置在500万元以内,通常有三种方案:稳定、平衡、进取。

“以平衡型为例,200万分配给银行理财和部分固定收益的二级债基;200万分配给中性战略基金和混合基金;最后一百万在部分股票基金中分配。具体比例和产品根据客户需求进行细化和调整。”负责人说。

据负责人介绍,个人资产配置通常指金字塔模型,从塔底到塔尖的每一层依次代表现金管理资产、证券资产、固定收益资产、混合策略资产、股权资产和替代资产。

产品风险依次上升到塔顶,配置比例依次下降。作为塔基,现金管理、安全、固定收益是个人财富的安全区域,是保证金字塔稳定的基础。向上混合策略和股权资产是金字塔的中流砥柱,需要选择优秀经理人的产品来保证财富增值的动力。尖顶是另类资产,大小排列。因为风险高,比例要严格控制。

负责人表示,个人资产配置实际上是收益、风险和流动性的平衡。首先要了解自己的投资目标,做到客观。预期收入是多少?可接受的波动是多少?投资期限多长?目标确定后,确定主要资产的投资比例,在具体的资产类别下精心挑选产品,并在这个过程中不断进行平衡。

“如果个人组成一个家庭,他们应该特别注意现金流计划


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